За последние десять лет (с 2011 по 2020 год) кыргызстанцы взяли кредиты в коммерческих банках в Кыргызстане на общую сумму почти 10,5 триллиона сомов. (Имеется в виду общий объем кредитов, выданных как в национальной, так и иностранной валюте).
В этом материале мы рассмотрим, на какие цели кыргызстанцы брали кредиты, под какие проценты, и сравним средние процентные ставки в банках Центральной Азии.
Материал подготовлен международной компанией Baker Tilly на основании материалов Национальных банков Кыргызстана, Узбекистана, Казахстана и Таджикистана.
По данным НБ КР, по состоянию на конец 2020 года в Кыргызстане функционировало почти 700 различных финансовых институтов, из них больше половины (55%) — это обменные бюро.
В 2020 году 87,5% всех кредитов было выдано коммерческими банками. Всего в коммерческих банках в 2020 году кыргызстанцы оформили кредиты на сумму 1 854 млрд сомов, из них в национальной валюте — 65,6% (1 215 млрд сомов).
Сколько кредитов получали кыргызстанцы за последние 10 лет
Объем выданных кредитов в национальной и иностранной валюте, в млн сомов
(источник данных: НБ КР).
Можно отметить две тенденции:
- Объем выданных кредитов ежегодно увеличивается. Ежегодно объем выданных кредитов в среднем увеличивался на 150 и более миллионов сомов.
- Структура кредитования меняется в сторону приоритета национальной валюты. Так, в 2011 году в национальной валюте коммерческими банками было выдано 46,4% кредитов, в 2020-м — 65,6%.
Как менялись процентные ставки по кредитам в Кыргызстане за последние 10 лет
Средневзвешенные ставки по кредитам, в процентах:
На что брали кредиты кыргызстанцы в 2019-2020 годах
Как отличаются процентные ставки в зависимости от цели кредитования
На что берут кредиты кыргызстанцы
Нам стало интересно, повлияла ли пандемия на цели кредитования, и мы сравнили показатели за 2019 и 2020 годы.
Наибольшую долю в общем объеме выданных кредитов за 2019-2020 гг. и за январь-май 2021 года составляют кредиты на торговлю и коммерческие операции – в среднем 26% и кредиты на сельское хозяйство – 19%. Наименьшую долю составляют кредиты на отрасль связи – 0,2%. А доля потребительских кредитов, ипотеки, кредитов на промышленность, строительства и прочих кредитов составляет от 8 до 11% в общем объеме на каждую отрасль в среднем.
Наибольшую долю в общем объеме выданных кредитов за 2019-2020 годы составляли:
- кредиты на торговлю и коммерческие операции – 25-26%;
- кредиты на сельское хозяйство – 19%.
Наименьшую долю составляли:
- кредиты на отрасль связи – 0,2%.
В национальной валюте кредиты брались чаще всего на торговлю, коммерческие операции и сельское хозяйство, тогда как в иностранной валюте кыргызстанцы предпочитали тратить кредиты на ипотеки, строительство и потребительские нужды.
Где в Центральной Азии самые выгодные кредиты?
Далее сравним процентные ставки по кредитам в банках Центральной Азии.
Из центральноазиатских стран Кыргызстан занимал твердую среднюю позицию по уровню процентной ставки как в долгосрочных, так и в краткосрочных кредитах.
Справка
Краткосрочные кредиты берутся от 1 до 12 месяцев.
Долгосрочные кредиты рассчитаны на срок от 1 года до более 10 лет.
В Кыргызской Республике в 2019-2020 годах
- 86% составляли долгосрочные кредиты со средневзвешенной ставкой 19,1%;
- 14% составляли краткосрочные кредиты со средневзвешенной ставкой 13,8%.
В 2019 году средний процент по краткосрочным кредитам составлял 21,57%, в пандемийный 2020 год процент немного снизили – до 20,2%. В иностранной валюте кыргызстанцы выплачивали 8,55% в 2019 году и 8,85% в 2020 году.
Самые высокие процентные ставки по краткосрочным кредитам были в Таджикистане, там процент в 2020 году составил 22,5% в национальной валюте и 13,36% в иностранной.
А вот выгоднее всего в это время было брать краткосрочные кредиты в национальной валюте в Казахстане, там ставка составляла 14% в 2020 году, и в иностранной валюте в Узбекистане – 7,06% в 2020 году.
В 2020 году средняя ставка по долгосрочным кредитам в КР составляла 15,7% в национальной валюте и 9,4% в иностранной.
Самая высокая процентная ставка по долгосрочным кредитам в национальной валюте была в Узбекистане – 22,2%, она у них практически такая же, как и на краткосрочные кредиты — 22,5%.
