Если вы обратите пристальное внимание на своих знакомых и друзей, то заметите, что примерно каждому второму иногда не хватает денег до зарплаты, а где-то для каждого десятого это постоянная проблема. И эта ситуация распространяется как на людей с небольшим доходом, так и на тех, кто получает вполне прилично. Дело не в размере финансовых поступлений, а в умении ими распоряжаться. Это умение во всех его проявлениях и есть финансовая грамотность.
Набор финансовых навыков и знаний помогает жить лучше. Многочисленные исследования на западе и в регионе бывшего Советского Союза показывают, что финансово грамотные люди более успешны в жизни, вне зависимости от того на каких позициях и в какой сфере они работают.
Можно с уверенностью утверждать, что знание основ финансовой грамотности способствует повышению качества жизни и положительно влияет на благополучие людей.
Так какими же навыками обладает финансово грамотный человек?
Он планирует свои доходы и расходы
Чтобы научиться тратить меньше, чем вы получаете, следует вести бюджет. Нужно учитывать доходы: зарплату, инвестиции, пассивный доход или часть прибыли от бизнеса, которая достается вам; фиксированные расходы: арендные, коммунальные и кредитные платежи; переменные издержки: питание, покупки, поездки и развлечения; сбережения. Для каждой категории расходов необходимо выделить определенный процент своего бюджета. И как только вы сможете не выходить за рамки этого распределения, считайте, 50 процентов успеха у вас в кармане.
Правило 50-30-20 — метод планирования бюджета, согласно которому доходы распределяют по трем категориям: обязательные расходы, желаемые покупки, сбережения.
Питание, аренда, кредиты, текущие медицинские расходы, бензин или деньги на проезд, мобильная связь относятся к первой категории расходов. Во вторую категорию входят желанные покупки, походы в кино и рестораны, краткосрочные поездки. Жить необходимо прямо сегодня. Поэтому ни в чём себе не отказывайте в рамках 30 процентов дохода. Также откладывайте 20% от бюджета. Из этого “фонда” оплачиваются непредвиденные траты на медицину, продуманные путешествия, крупные покупки.
Он готов к непредвиденным обстоятельствам
“Финансовая подушка безопасности” спасет в чрезвычайной ситуации вроде потери работы или серьезной болезни. Минимальный размер резервов — доходы за 3-6 месяцев, оптимальный — за 12 месяцев. Например, с зарплатой в 50 тыс. сомов минимальная подушка безопасности будет 150-300 тыс., а оптимальная — 600 тыс. Если у вас есть дети, резервы нужно увеличить вполовину.
Он избегает непомерных платежей и больших долгов
Нельзя брать новые кредиты, пока не выплатили текущие, а также тратить кредитные деньги на развлечения и одежду. Стоит задуматься о пенсионных отчислениях и страховании, вкладывать в обучение и покупать только ту технику, которая нужна для работы и жизни. Например, если вы дизайнер, хорошим приобретением будет мощный компьютер, который потянет сложные программы по 3D-моделированию и поможет больше зарабатывать. А телевизор на 72 дюйма или айфон последнего поколения лучше брать от излишка, а не в кредит. Стиральная машина же, например, или холодильник — предметы первой бытовой необходимости, их покупку не стоит откладывать, чтобы не снизить качество своей жизни.
Он разбирается в финансовых вопросах
Ипотека, лизинг, ставки, трейдинг, курсы валют, инвестиции… Много интересных слов. значение которых лучше знать не от приятеля, а из достоверного источника. Также важно знать, как не стать жертвой мошенников, изучать риски различных финансовых операций, сравнивать кредитные ставки в разных банках, уметь пользоваться банковскими приложениями, заботиться о своей финансовой безопасности. Все это помогает избежать неприятностей и грамотно управлять своими финансами. Куда обращаться в случае нарушения потребительских прав? Чем опасен микрозайм? Как правильно взять кредит? Что делать, если по телефону звонит некто, представляясь сотрудником банка и требует данные банковской карты? На эти вопросы легко ответит финансово грамотный человек.
Желаем вам всегда быть на высоте и использовать свои финансы правильно, не попадая ни в какие крайности и ловушки такого сложного мира денег.